Cette calculatrice de capacité d’emprunt estime le montant qu’une banque pourrait financer à partir de vos revenus, de vos charges et d’une mensualité maximale. Elle est utile avant une recherche immobilière, une simulation de crédit ou une négociation avec un courtier.
Réponse rapide : la capacité d’emprunt dépend surtout de la mensualité que vos revenus peuvent supporter.
Repère courant : un taux d’effort de 35 % est souvent utilisé pour analyser un dossier de crédit immobilier.
Formule : mensualité maximale = revenus nets × 35 % - charges de crédit existantes.
Le calcul part de la mensualité maximale supportable, puis la convertit en capital empruntable selon le taux, la durée et l’assurance. Plus la durée est longue ou le taux faible, plus le capital empruntable augmente.
Mensualité cible : revenus mensuels × 35 % - crédits existants.
Capital empruntable : mensualité cible ÷ coefficient de mensualité du prêt.
Avec 3 500 € de revenus, 250 € de charges existantes, un taux de 3,8 %, une assurance de 0,35 % et une durée de 25 ans, l’outil estime la mensualité maximale, le capital finançable et le budget avec apport.
La banque peut retenir d’autres éléments : stabilité des revenus, apport, saut de charge, reste à vivre, durée souhaitée, assurance, âge, type de projet ou politique de risque.
Sources utilisées pour vérifier les règles et taux affichés :
Les résultats sont indicatifs et ne remplacent pas une offre bancaire, un avis fiscal, juridique, comptable ou notarial adapté à votre dossier.
Le repère le plus utilisé est 35 % de taux d’effort, mais l’acceptation dépend du dossier complet.
Oui. L’apport n’augmente pas toujours le capital empruntable, mais il augmente le budget total et rassure souvent la banque.
Oui, cette calculatrice intègre un taux annuel d’assurance pour donner une estimation plus réaliste.
Vous pouvez aussi utiliser nos outils de calcul crédit, calculatrice hypothécaire, calculatrice pourcentage.
